Какие мобильные платежные приложения бывают и как они работают

Мобильные платежные приложения — это цифровые платформы, которые облегчают проведение финансовых операций с помощью смартфонов и других мобильных устройств.

Такие платформы сейчас популярны. Почему? А потому, что позволяют совершать платежи без использования наличных или кредитных карт. Короче говоря, попросту освобождают клиента от похода к банкомату.

Среди наиболее крупных мобильных платежных приложений выделяются:

• Venmo
• Cash App
• Zelle
• и всеми известное PayPal

В той же Америке, по данным исследовательского центра Pew в 2022 году более 76% американцев пользовались хотя бы одной из перечисленных платформ.

Хотите разработать собственное платежное (или необязательно платежное) приложение? Спокойно! Для этого даже навыки программирования не понадобятся. Записывайтесь на бесплатный интенсив по разработке мобильных приложений.

Какие бывают

Есть три основных типа:

1. Приложения с замкнутым механизмом оплаты

Starbucks и Target — яркие примеры компаний с собственными онлайн-приложениями подобного типа. Они часто функционируют как программы лояльности в дополнение к платежным приложениям смартфонов, показывая клиентам баллы или вознаграждения, которые те накопили за каждую транзакцию.

В смартфонах таких приложениях процесс онлайн-оплаты часто проходит в обход внешних финансовых сетей, что минимизирует комиссию за транзакцию для ритейлера. Выгодно и клиентам, и бизнесу.

2. Приложения с открытым механизмом

В отличие от приложений закрытого типа, приложения открытого типа, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, могут использоваться в широком спектре розничных онлайн-магазинов.

Для взаимодействия с системами продаж (POS) они используют NFC. Такие приложения являются цифровыми онлайн-кошельками, в которых хранятся дебетовые, кредитные или карты лояльности. Для ритейлеров прием платежей через эти сервисы обычно требует обновленной POS-системы, способной взаимодействовать с мобильным устройством покупателя.

3. P2P (пиринговые) платежные приложения

Такими приложениями являются Venmo и Cash App. Они предназначены для упрощения прямых онлайн-транзакций между людьми в мире. Идеально подходят для разделения счетов в ресторанах, перевода денег друзьям или даже для проведения сделок в малом бизнесе с помощью смартфона!

Благодаря P2P платформам процесс перевода денег в России и мире становится таким же простым, как отправка текстового сообщения. Вы же их без ошибок печатаете?

Пиринговые платежные приложения используют уже существующие финансовые сети для перевода денюжек. Если транзакции между клиентами в рамках одного приложения обычно бесплатны, то перевод средств на банковский счет может быть с комиссией.

ОНЛАЙН-ПРАКТИКУМ

ЗАПУСК DEEPSEEK R1 ЛОКАЛЬНО НА СВОЕМ КОМПЬЮТЕРЕ

ЧТО БУДЕТ НА ОБУЧЕНИИ?

• ПОКАЖЕМ, КАК РАЗВЕРНУТЬ МОДЕЛЬ DEEPSEEK R1 ПРЯМО НА СВОЁМ КОМПЬЮТЕРЕ
• Где и как применять? Потестируем модель после установки на разных задачах
• Как дообучить модель под себя?

Участвовать бесплатно

Как работают

Когда происходит покупка с помощью мобильного приложения, внутри него возникает волшебство. Не Хогвартс, конечно, но тоже много всего интересного.

Например, вот:

• аутентификация. Перед совершением покупки приложение запрашивает подтверждение личности. Это может быть отпечаток пальца, PIN-код или распознавание лица.
• коммуникация. После аутентификации сервис готовится к взаимодействию с транзакционной системой продавца. Это взаимодействие может происходить с помощью NFC, QR-кода, интерфейса платформы или же транзакции.
• утверждение. Финансовое учреждение (например, Сбербанк в России) рассматривает запрос и проверяет наличие достаточных средств, возможность мошенничества или другие потенциальные проблемы. Если все в порядке, оно отправляет ответное одобрение.
• подтверждение. Покупатель и продавец получают подтверждение (обычно в течение нескольких секунд). Система продавца обновляется, чтобы показать получение платежа, после чего транзакция появляется в истории мобильного приложения и этом мире.
• расчет. Банк продавца связывается с банком клиента, и оговоренная сумма переводится между счетами. Обычно это происходит в течение одного-двух дней (в России, сроки в остальном мире могут варьироваться, пробки).
• ведение учета. На последнем этапе приложение генерирует цифровую квитанцию, которая упрощает отслеживание и учет как для клиента, так и для продавца.